Póliza de Conductor Sin Seguro

Muchas veces tenemos la solución a un problema frente a nosotros y no nos damos cuenta. Ese es el caso de la póliza de conductor sin seguro, que viene a cubrir el monto de los daños cuando la póliza que tiene la persona culpable resulta insuficiente.

En Georgia hay una obligación de contar con seguro de auto que cubra daños a la propiedad y lesiones personales, ya que en caso que tengas un accidente la víctima puede reclamar el pago porque tienes póliza de seguro.

Diferente es el caso de la cobertura de Conductor Sin Seguro o con Seguro Insuficiente (en inglés: Uninsured Motorist (UM) /Underinsured Motorist (UIM). Esta cobertura te permite reclamar a tu compañía de seguros el pago faltante, el pago que no pudo ser cubierto por la póliza del culpable, pues muchas veces el monto es insuficiente. El UM y UIM cubre sólo y específicamente lesiones personales, no incluye cobertura a daños a la propiedad.

UM/UIM son básicamente lo mismo, solo se llaman de diferente forma por la circunstancia en particular: cuando simplemente no tienes seguro o cuando tienes un seguro insuficiente.

La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente⁣ es un seguro adicional y no es obligatorio en Georgia, pues para eso está la póliza obligatoria, cuyo mínimo es de $25.000.

Cuando esa póliza resulta insuficiente, entra la póliza del conductor sin seguro. Según nuestra experiencia, fácilmente, cuando existen daños personales y es necesaria una intervención quirúrgica ese monto mínimo se alcanza y excede rápidamente, entonces agotas la póliza del culpable, pues llegas al tope de su cobertura y necesitas cubrir los gastos restantes de otra manera, pues el monto resulta insuficiente.

Entonces si tienes la póliza de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, podrás duplicar esa cobertura, un abogado de lesiones personales te podrá ayudar.

Recuerda que, en caso de accidentes, si tú eres la víctima utilizarás la póliza de la persona acusada o culpable, es decir, de la persona que te ha chocado. La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente es una póliza primaria, que la compras con tu seguro obligatorio, y la aplicas solo cuando no hay cobertura suficiente o no hay cobertura del que te está chocando.

Además, es una póliza de bajo costo y tu compañía de seguros tiene la obligación de ofrecértela. Esto es muy importante, pues debe quedar una constancia que te ofrecieron la póliza y tú la rechazaste por escrito. Si no está ese rechazo por escrito documentado, tu compañía de seguros deberá cubrir el monto, como si tuvieras la póliza, pues en el estado de Georgia ellos tienen la obligación de ofrecerla.

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Existen diferentes escenarios de accidentes donde podrías utilizar la póliza UM/UIM

Podrás aplicarla si te chocan y la persona se da a la fuga, o tal vez te chocan el carro parqueado y no tienes contra quien reclamar porque no alcanzaste a ver quién fue el que te chocó. Incluso, si por esquivar un carro en la autopista chocaste contra una pared u otro obstáculo, podrás aplicar la póliza si sufriste una lesión personal y no tienes contra quien reclamar. También, si estabas en la calle o en la acera, y un carro te golpea y la cobertura resulta insuficiente para tus lesiones personales.

Esta póliza cubre en caso de accidente de carro en Atlanta y la cobertura del culpable no es suficiente o no tienes contacto para poder hacer el reclamo o presentar una demanda por lesiones personales. 

Características

La póliza de conductor sin seguro no se activa con el pago de un deducible, pues al ser una póliza que cubre lesiones personales, no tendrás que pagar una parte para que el seguro se active.

Debemos aclarar que no podrás aplicarla si eres el culpable, si eres el responsable del choque no podrás utilizarla. Solo si te chocan, eres la víctima y el seguro del culpable no cubre todas tus lesiones personales.

La póliza de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, es una póliza que te recomendamos tomar, porque te cubre los daños que sufres durante un accidente. Es importante considerar que las lesiones personales por lo general implican costos y tratamientos muy altos en los Estados Unidos, entonces resulta razonable considerarla, teniendo en cuenta que en Georgia la mayoría de las personas contarán con una cobertura de $25.000 (que es lo mínimo) y, en muchos casos este monto es insuficiente y no te permite recuperar o cobrar la indemnización que mereces, la cual probablemente necesitas para tu tratamiento médico y completa recuperación.

Muchas personas infringen la ley y manejan sin ningún tipo de cobertura. Si llegaras a chocar contra una de esas personas, te quedas sin opciones. Podrías presentar una demanda por lesiones personales ante la corte, pero si la otra persona no tiene bienes, todo se complica y probablemente no podrás recuperar ningún monto o indemnización, entonces lo mejor es que te protejas.

Plazo

El estatuto de limitaciones es igual al de cualquier accidente de tránsito en Georgia, tendrás dos años para presentar el reclamo, pues la causa legal cuando reclamas por ese seguro, es la misma que debes presentar contra la persona que demandas en un inicio por el choque y, el plazo para reclamar correrá a partir del día del accidente.

Tipos de póliza UM/UIM

Por último, debemos aclarar que hay dos tipos de pólizas de conductor sin seguro o seguro insuficiente. Esas dos coberturas se llaman add on, en español adicional y otra, reduce, en español reducida. Te recomendamos escoger siempre la adicional, ya que la reducida podrías no poder usarla, y entonces puede no servirte de nada al final.

La cobertura reducida solo pagará la diferencia entre lo que paga la póliza de seguro del conductor negligente y tu cobertura de seguro. Por ejemplo, si tú tienes $80,000 en cobertura de seguro insuficiente y el conductor negligente tiene $25,000 de cobertura (que es el mínimo de cobertura para Georgia), tendrás únicamente $55,000 bajo tu propia póliza disponible para compensar tus lesiones.

La cobertura de seguro adicional te pagará además la cantidad que paga la compañía del conductor negligente. Esto significa, siguiendo con el ejemplo, que tendrías $105,000 para tus lesiones personales, en lugar de $55,000 y, todo por una diferencia en el monto muy baja.

Conclusión:

En conclusión, nuestra recomendación es siempre verificar con tu compañía si tienes la cobertura y en caso de tenerla, que puedas utilizarla. Si ya pasaron dos años y tuviste un accidente donde sufriste alguna lesión física y no pudiste cubrir el monto con la póliza del culpable o fue un “hit and run” un conductor que se dio a la fuga, consulta con un abogado de lesiones personales, especialista en accidentes de automóvil para que puedas presentar tu reclamo y obtener la compensación que mereces.

Así mismo, te incentivamos a verificar de inmediato con tu compañía de seguros si tienes la póliza de conductor sin seguro y solicitar la cobertura de add on.

Ten en cuenta que los accidentes de carro se trabajan por honorarios en contingencia, lo que significa que el abogado especialista en accidentes y lesiones personales, no te cobrará si no ganas, así que no dejes de presentar tu reclamo.

Foto por Lance Grandahl en Unsplash

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